《快樂理財》是目前深圳上空最權威的，以投資理財為主線的服務性廣播節目。開通八年，長期保持同時段收聽率及市場份額第一位。近日，平安信托家族信托業務部的執行總經理 康朝鋒做客《快樂理財》節目，與主持人共話家族信托，以下為訪談內容精華。

主持人：家族信托可以幫助大家實現資產的傳承，是一種非常好的傳承工具。現在很多國內外，尤其是國外一些知名的大家族其實都設立了家族信托。本期節目繼續請到自平安信托的康總分享家族信托的功能及經典案例。請康總先為我們介紹一下家族信托和平安家族信托的歷史？

康朝鋒：2012年，平安信托設立國內第一個用于家族內部，有隔離功能又用于傳承的家族信托；2014年平安信托設了一個永續的世世代代傳承的一個家族信托，可以設定規則，讓這個家族內部的人管理，類似于家族憲章。

2014年平安信托設了一個家族信托，它是與家族基金會結合在一起；2015年跟客戶的家族辦公室一起設立了家族信托；2016年設立了國內第一個集合永續的慈善信托。同年平安信托還設立了一個基金會的資產配置賬戶，它跟耶魯大學的基金會資金配置已經很接近了；2017年平安信托正式推出了中產階級就可以享受的保險金信托。

主持人：據了解，平安家族信托的保險金信托設立門檻是100萬元。

康朝鋒：是，所以并不一定只有大富豪或者超級富豪才能享有家族信托，現在的科技手段和產品升級不斷創新，已經讓尋常中產家庭也可以得到一個家族信托的服務，今年平安信托正式推出“平安家族信托”這個品牌。

主持人：平安家族信托有哪些明顯的優勢？

康朝鋒：平安家族信托的優勢主要有四個方面，第一是積累了許多經驗，集合客戶的各種需求，讓客戶選擇；第二是投入了很多科技研發，優化相關的運營和成本，降低了家族信托的門檻。比如保險金信托，現在是100萬起。第三是平安信托和整個平安集團的資產配置能力很強，可以用全球最領先的資產配置模型和經驗幫客戶實現資產的穩健增值；第四是平安的各種金融服務都在往前發展，我們把這些服務和產品比較完整的融合在一起，讓客戶可以更方便地體驗到一站式服務。

主持人：為什么家族信托被稱為“超級保險柜”？

康朝鋒：一是因為這個保險柜里面真的各種各樣的財產都可以保護，包括保單、股票、債權、黃金、房子、股權甚至藝術品。另外因為它像一個強大的財富管家，這個超級保險柜還有“金鐘罩”一樣的功能，在滿足一定條件下，它能讓這些財富遠離風險，遠離債務，遠離婚姻變動帶來的損失，財產不容易被挪用、侵占、揮霍，所以我們說它是一個“超級保險柜”。

主持人：這樣一個超級保險柜可以讓資金更加安全，同時也可以讓財富傳承更加的永續。那么家族信托的財產可以不用償還債務嗎？

康朝鋒：大家一提家族信托，首先跳出來第一個就是想隔離債務，確實是可以，只要是合法的財產，并滿足《信托法》等規定的不存在設立信托前債權人已對該信托財產享有優先受償的權利并依法行使該權利等情況，按完備的手續來設立家族信托肯定是可以隔離債務的，而且是越早設立隔離作用越強。

主持人：家族信托可以避稅嗎？

康朝鋒：這是第二個大家很喜歡提到的家族信托功能，但是我覺得家族信托避稅或者節稅的功能被夸大了，很多人對此有誤解。家族信托可以避免納稅或者節約稅收，因為在分配給受益人之前，很多國家或者區域都規定在分配以前暫時不需要納所得稅的，但是在分配那一刻或者分配以后肯定需要繳納。

另外，大家總是把家族信托和遺產稅聯系在一起，遺產稅確實只要符合條件，在一定額度之內也可以減免，所以家族信托確實可以籌劃稅收，有一定節約稅收的功能，但肯定必須是合法合規。

我還想強調一點：從長期來看稅法也是會不斷地動態的調整，稅法是以公平公正為核心的，所以稅法長期來看對家族信托的影響是中性的。

主持人：關于家族信托是不是婚內財產，這也是每個關注家族信托的朋友也是很感興趣的內容，家族信托在設立的過程中，一般會要求配偶簽字同意嗎？

康朝鋒：是的，這是家族信托一個很強的功能，但是大家也別把它理解偏了。它確實要求配偶必須簽字，簽完字，設立的家族信托合法合規，這是這部分財產能隔離的基本前提之一。但并不意味著這份財產就跟家庭和婚姻永遠沒有任何關系，我們更建議委托人和他的另外一半一起來設家族信托。但兩個人不全是做委托人，可以把另外一半設成事務管理人。

主持人：事務管理人有什么樣的權限？

康朝鋒：事務管理人可以擁有很多的權限，比如可以要求受益人的變更，或者分配條款的調整，必須委托人和事務管理人雙方一起簽字，這樣設起來的家族信托就是整個家庭的“大后方”。

主持人：家族信托不是用來逃避婚內責任的工具，沒有配偶簽字的家族信托不能和婚內財產隔離。康總建議夫妻雙方一起設立家族信托，分別擔任委托人和事務管理人，這樣就可以實現一起管理家庭、家族財產的隔離作用。不過，也有人認為家族信托只適合小部分人，您怎么看？

康朝鋒：大家總以為家族信托可以隔離，簡單地理解隔離就把它理解成一個偷偷轉移婚內財產的工具。我們大部分人都很幸福，身邊的親朋好友也都很善良，所以可能覺得家族信托是小部分人用的一個工具，這是誤解。

其實我們更需要用家族信托來讓幸福更長、更持續。如果我們被有目的的人盯上，如果我們設了家族信托，他們的“目的”就不可能實現，就不會發生更多的不幸，更多的悲劇。我覺得從這個角度來說，越幸福的家庭越需要家族信托來守護這份幸福。

主持人：尤其是希望把資產傳承給下一代的人，并不只是想把錢給他，而是把責任義務和家族的精神傳給他，通過家族信托就可以做到財富傳承和家風傳承。節目最后請康總再總結一下家族信托的功能。

康朝鋒：家族信托的功能很強，總結起來大概三個核心功能， 一是資產配置，二是資產的隔離，三是財富傳承。

資產配置，就是我們可以把保單、股票、商品、債權、黃金、房子甚至股權、藝術品放在一起打理。它是一個超級的保險柜，與保單和遺囑比起來，是防護能力最強的一個金融工具。

家族信托可以用來隔離債務。我們要以誠信為本，當然也要用合適的工具好好保護我們的家人。家族信托可以用來隔離婚內的財產，實際目的是讓一份感情更簡單；它還可以用來預防侵占，保護我們善良的家人和弱小的家人。

家族信托也可以防止揮霍，讓我們的后代勤儉持家；可以防止爭產，這樣一份沒有爭議的明確安排可以和諧地實現傳承，世代相傳生生不息，真正實現一百年甚至幾百年的傳承；它還可以合理規劃和節約稅收，但前提是依法納稅。

設立家族信托還可以保障我們的生活，讓我們的家人無論走到哪里，財富都可以陪伴他的一生；可以讓父母頤養天年，我們說百善孝為先，讓我們的父母永遠有一份最安全的支持；可以鼓勵我們的親人或者小孩修身養性。給他一份物質的財富不如給他豐富的心靈。（完）

免責聲明：該訪談內容僅代表受訪者個人觀點，不構成任何邀約與承諾。

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